Авто в кредит

Кредитные ставки банков подорожают в ближайшие недели

22.10.2008, 16:49
Кредитные ставки банков подорожают в ближайшие недели

Почему в условиях мирового финансового кризиса отечественные банки оказались в более выгодном положении, нежели банки с иностранным капиталом, где лучше хранить свои деньги в ближайшие три–шесть месяцев и насколько вырастут ставки по валютным кредитам, «24» интересовалась у председателя правления АКБ «Трансбанк» Александра Адлера.

 «24»:Какие банки в условиях влияния мирового финансового кризиса находятся в более выгодном положении – отечественные или банки с иностранным капиталом? 

Александр Адлер: Считаю, что в более выгодном положении находятся отечественные банки. Дело в том, что у нас в стране не сильно развит рынок ценных бумаг.

На западе банки зачастую кредитуют под залог ценных бумаг. Т.е. некое предприятие строит дома, под такое строительство выпускаются облигации, а под строительную компанию – акции. Это в итоге создает эффект размножения стоимости объекта. При этом на западе очень развит институт частного инвестирования, когда каждый уважающий себя гражданин считает своим долгом вкладывать деньги в какое-либо предприятие. Поэтому в момент, когда разразился кризис, у нас лишь остановились стройки, а у них обвалилась вся цепочка.

В Украине банки стараются выдавать кредитные средства под залог конкретного реального имущества – недвижимости, оборудования. Поэтому, в результате банки в Украине оказались лучше защищены от кризиса – у них по факту осталось реальное имущество. Если сравнивать банки с отечественным капиталом и иностранным, работающими в Украине, то у некоторых иностранных банков могут наблюдаться проблемы в материнских компаниях, что не может не сказываться на украинских «дочках».  
Кроме того, до сих пор в Украине не развит рынок внешних заимствований, благодаря чему все кризисные явления, связанные с этим, докатываются до нас уже ослабленными. Те немногочисленные украинские компании, которые успели выйти на IPO (первичное публичное размещение акций для их дальнейшей публичной продажи инвесторам – «24»), делали это не ради привлечения денег, а скорее для самопиара и повышения собственного имиджа на рынке. Многие стремились показать прозрачность своего бизнеса, кто у них учредители, и что они в принципе вышли на рынок. Впрочем, вышли не совсем вовремя. Как мне кажется, это стоило сделать позже.

В таком случае, может быть Украине в принципе не стоит развивать рынок ценных бумаг?
Стоит. Потому что проблема в другом. В ситуации, когда предприятие, взяв кредит, к примеру, на $10 млн., строит дом и продает его с прибылью еще в $10 млн. – кризиса в принципе быть не может.

А вот когда строители, пользуясь связями в городской администрации, начинают за кредитные деньги массово скупать или брать в аренду земельные участки по 20-30 га, забивают сваи и тут вдруг обнаруживается отсутствие финансирования, – появляется кризис. Сваи и фундамент покупать уже никто не хочет, а денег на достройку никто не дает.

Вопрос состоит в том, найдут ли компании деньги на недострои, и смогут ли частные инвесторы, которым нужны квартиры, получить кредиты, чтобы их выкупить. Пока нет денег ни на окончание строительства, ни на кредитование потребителей. Кризис заключается в том, что строители замахнулись на очень высокую прибыльность, не располагая достаточным капиталом.

В каких банках и в какой валюте лучше хранить деньги в ближайшие три-шесть месяцев?
Чем выше по рейтингу стоят банки, тем ниже у них проценты по депозитным вкладам. И наоборот. Поэтому нужно выбирать банки со средним рейтингом, и соответственно средними процентами.

Что касается валюты хранения, то стоит придерживаться классической схемы, раскладывая деньги по трем корзинам - в гривне, долларах и евро. По каждой из валют доходность, конечно, будет отличаться, но это самый безопасный метод.

В четвертом квартале этого года украинские банки должны заплатить по внешним кредитам $1,1 млрд. Учитывая нестабильность курса доллара к гривне, может ли это привести к росту ставок по валютным кредитам?
Да, я общался с коллегами, чьи банки имеют значительные внешние займы. Сейчас им придется их отдавать, а, значит, закупать где-то валюту. То, что это придется делать во время кризиса – ужасно. У банков с большим удельным весом таких заимствований могут возникнуть сложности.

Кредиты для физлиц в такой ситуации подорожают настолько же, насколько подорожают источники этих ресурсов. Если раньше привлечения обходились банкам в 10-11%, то сейчас – в 14-15%. Соответственно, кредиты для физлиц подорожают до 16-17% в иностранной валюте и 24-25% в гривне. Причем, уже в ближайшие недели, что потянет за собой рост цен и на остальные потребительские продукты. Ориентировочно на 10%.

Будут ли украинские акционеры банков поддерживать свои финансовые учреждения в случае проблем или предпочтут продать их?
Ни один акционер не бросит в беде свой банк, поскольку тот является одним из важных элементов его финансово-промышленной группы. Тем более, что сейчас цена банков резко снизилась. Если раньше коэффициент мультипликации составлял не менее 5-6 капиталов банка, то сейчас – не более 1-1,5 капитала. Поэтому сейчас выгодно не продавать, а покупать банки.

Любой акционер интересуется, сколько стоит его банк, но работающий банковский бизнес продавать не стремится. Это так же, как с квартирой: нам всегда интересно знать, сколько она стоит, но продавать ее мы не хотим, поскольку где-то надо жить.

Ситуация с Проминвестбанком: как вы думаете, что произошло на самом деле?
Любой банк работает на привлеченных средствах и та паника, которую удалось организовать вокруг Проминвестбанка, очень сильно ему навредила. Вкладчики, испугавшись за свои вклады, стали массово забирать деньги. А поскольку их депозиты были размещены в кредитах – тут же возникли проблемы.

Устойчивость банка определяется его клиентами, и плохо, что панические настроения смогли разрушить такую империю, как Проминвестбанк. Фактически это был удар по всей банковской системе Украины. Ситуацию с ПИБом можно оценить как свого рода знак вкладчикам – не паниковать и не делать резких движений. В этом случае банковская система выйдет из кризиса благополучно.

Как неспециалисту, вкладчику, распознать ненадежный банк, из которого стоит забрать (не стоит вкладывать) деньги?

У нас более 54 тыс. клиентов, и среди них нет ни одного случайного человека. Все из них перед тем, как вложить свои деньги, интересовались, в какой банк идти. Как правило, все строится на доверии к банку, к его председателю, к топ-менеджменту и знакомым, которые уже обслуживаются в этом банке. Так просто никто в банк не приходит.

Что на деле значит фраза «карьера в банке»?
Есть два направления карьерного роста в банке. К первому относятся те, кто достигает высот по своей специальности, – финансовые брокеры, специалисты кредитных отделов или управлений ценных бумаг, бухгалтера и т.д. Второе отдельное направление составляют менеджеры – элита, которая разрабатывает стратегию управления в банке и поведения банка на рынке в целом. И те и другие в равной степени важны для успешного развития банка.

Если раньше банки были довольно закрытыми для персонала из других отраслей экономики, то сегодня, когда рынок финансовых услуг в Украине развился, все чаще банки готовы брать менеджеров из FMCG, телекома, производственных компаний. Такие сотрудники могут принести много нового в банки – прежде всего, технологии в маркетинге, HR, обслуживании розничного клиента. Эта тенденция наблюдалась в течение 2-х последних лет и связана, с одной стороны, с недостаточным количеством квалифицированных банковских кадров на рынке, с другой стороны – с желанием руководства привнести в банки «свежую кровь» с других рынков. Это общая тенденция.

В ближайшей перспективе, во время сложностей на финансовом рынке, естественно, рынок будет вести себя несколько иначе – уже сейчас во многих чрезмерно разросшихся банках происходят сокращения персонала.

Иностранных менеджеров в украинских банках больше, чем где бы то ни было. Почему?
Их действительно много, но уровень их подготовки во многих случаях не соответствует тому, что происходит на рынке Украины. К примеру, возьмем такое явление, как розничный банкинг – это что-то фантастическое. Сейчас у нас разрешена продажа мобильных телефонов в кредит без документов, подтверждающих личность человека. Это ноу-хау в Украине внедрили именно экспаты. На западе это работает, поскольку давно сформированы базы данных заемщиков и кредитные истории. Но у нас формирование таких баз только началось. Поэтому опыт многих экспатов, мягко говоря, здесь не работает.

Какие управленческие методы и подходы поменяли после начала кризиса?
Стратегия и управленческие подходы всегда должны меняться в зависимости от ситуации. Сейчас у нас основной акцент делается на кризис-менеджменте. К примеру, все пункты антикризисных мероприятий, которые появились в постановлении правления Нацбанка №319 от 11 октября этого года (ограничение кредитования, повышение процентных ставок, ограничения по выдаче депозитов и т.д.) были разработаны и приняты нами на месяц раньше. Потому что, если раньше это была стратегия стабильного развития, то теперь же одна из главных задач – сохранить свои рыночные позиции в условиях кризиса.

Компания

АКБ «Трансбанк» учрежден в 1991 г. Банк стал правопреемником Киевского коммерческого банка «Київшляхбанк», основанного на паевых правах предприятиями и организациями дорожно-строительной отрасли 9 октября 1991 года. Сеть банковского обслуживания насчитывает 43 структурных подразделения в 24 регионах Украины. Банк обслуживает более 54 тыс. счетов частных и корпоративных клиентов.

По материалам: 24.ua Просмотров: 1690

Читайте также



Комментарии

Не допускаются угрозы, оскорбления, а также ссылки на другие ресурсы.

Используйте кнопки социальных сетей для того, чтобы не вводить имя. Комментарии от авторизированных пользователей более заметны и имеют выше рейтинг.
X

Жалоба на комментарий

Что не так?
Ваша жалоба принята и будет рассмотрен в ближайшее время.

Другие новости


Подписка на новости

Подписавшись на рассылку новостей от КредитДепозит, вы сможете получать все свежие новости прямо на Ваш почтовый ящик.

© 2006-2013 "Эдонвеб-Украина" Все права защищены.