Знаете ли вы, что можно открыть бумажный счет?! То есть вместо депозитного договора получить на руки бумагу с указанием условия ее преобретения, сроком, суммой депозита, процентной ставкой?! Эта редковстречающаяся, но, как утверждают эксперты, приносящая большую прибыль, нежели обычные депозиты, банковская услуга остается для украинцев экзотикой. Разобраться в особенностях депозитных сертификатов, попытался Ricardo.com.ua.
Не беря во внимание функциональных привилегий депозитных сертификатов, надо сказать, что они серьезно проигрывают на этапе «звучания». У редкого украинца сохранилось нейтральное отношение к слову «сертификат» после всевозможных афер (взять то же «МММ»), выпавших на долю утверждающей свою независимость нашей страны. К тому же сберегательные сертификаты нужно беречь, как зеницу ока - в случае кражи или потери документ восстановлению не подлежит. Все вышеизложенное отталкивает потребителей от такого рода банковских ценных бумаг, хотя они имеют и довольно веские преимущества.
Возможная альтернатива
Депосертификаты - это альтернатива депозитам. Они бывают срочными и до востребования. По срочным предлагается более высокая доходность. Проценты по вторым повторяют принцип наполнения классических счетов. Таким образом, на сертификатах, которые можно обналичить в любой день, можно заработать лишь 1,5-2,0% годовых.
Покупка депозитного сертификата практически ничем не отличается от оформления депозита. Но вместо договора клиент получает депосертификат — ценную бумагу установленного образца, которая является бланком строгой отчетности. На бланке указывается срок действия сертификата, сумма депозита, процентная ставка, наименование и местонахождение банка, выдавшего документ. «Оформить депозитный сертификат можно в национальной валюте, в долларах США либо в евро, - говорит начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктор Рязанов. - Сроки программ составляют от 3 до 36 месяцев, а условия - процентные ставки и возможность досрочного расторжения - зависят от конкретного банка». Физические лица могут обзавестись депозитным сертификатом за наличный и безналичный расчет, и так же получать суммы по ним.
Сертификаты бывают именные и на предъявителя, соответственно, в первом случае деньги можно получить, предъявив паспорт, а во втором – анонимно. По словам Виктора Рязанова, последние можно свободно дарить, продавать, передавать в наследство, не ставя в известность банк, сертификатом «на предъявителя» можно расплатиться в супермаркете. Правда, есть и свои минусы. Если ценная бумага на предъявителя пропадает, то вернуть ее уже практически невозможно. Потому депозитный сертификат – это именно та ценность, которую нужно хранить в банковском сейфе (об особенностях сейфохранения читайте в материале Банковский сейф или как уберечься от грабителей).
Будет ли доход
Банкиры не предлагают больших процентных ставок по сберегательным сертификатам. Но тенденция к росту все же наблюдается, в силу того, что банковские ценные бумаги используются для привлечения средств на длительный срок. Эксперты утверждают, что максимальную процентную ставку можно получить по депосертификатам «на предъявителя», доходность которых может быть на полпроцента выше анологичного депозита. В остальном же – прибыльностью депосертификаты не отличаются. «В среднем по рынку ставки по депозитным сертификатам немного меньше, чем ставки соответствующих по сроку классических депозитов, - Виктор Рязанов, начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка. - Это утверждение справедливо как для депосертификатов в национальной, так и иностранной валюте».
Но самое неоспоримое преимущество депосертификата — неизменная процентная ставка на весь срок действия. Согласитесь, это дает уверенность в завтрашнем дне. А что еще нужно для нашей колеблюющейся действительности.
Место для минуса
Главный недостаток депосертификата — необходимость его надежного сохранения. «В случае утери ценной бумаги будет сложно доказать, что деньги передавались банку, - говорит начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктор Рязанов. Кроме этого, по сертификатам «на предъявителя» в отличие от обычных депозитов не выплачивается Фондом гарантирования вкладов компенсация в случае банкротства банка. Наверное, поэтому банкиры платят повышенный процент владельцам таких ценных бумаг.
Именные банковские бумаги приравниваются к обычным вкладам и по ним предусматривается возмещение не менее 50 тысяч гривен. Именно эту сумму можно получить в качестве компенсации от ФГВ. В любом случае стоит придерживаться правила: не доверять даже самому надежному банку больше вышеупомянутой суммы.
Правда, опробовать бумажные отношения с банком бывает довольно сложно. «Вся сложность заключается в том, что сейчас не так много банков предлагают такую услугу, - говорит Виктор Рязанов начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка. - Все-таки сертификаты еще остаются экзотикой - спрос на них очень низкий и неравномерный». Да и при оформлении депозитного договора финучреждение сталкивается с определенными сложностями. «Банку выгоднее открыть простой депозит, чем эмитировать сертификат, прежде всего, по причине высоких операционных затрат, возникающих в работе с депосертификатами, - объясняет представитель финучреждения. - Банки должны заказывать печать бланков специально для себя».
Депозитный сертифиакат подойдет для людей, скучающих за эпохой царской Руси, когда всевозможные облигации и сертификаты были носителями крупных денежных сумм. Взять хотя бы депосертификат «на предъявителя»! Как ценная бумага, он достаточно мобильный инструмент и может быть продан, передан в наследство, использован в качестве залога, передан другому лицу, его можно использовать как залоговое имущество при получении кредитов. К тому же не нужно забывать о еще одном существенном преимуществе - неизменная процентная ставка на весь срок действия. И если вы человек стремящийся выходить за рамки обыденного, умеющий избегать шаблонности даже в финансовой сфере, то депосертификаты созданы именно для Вас.
Автор: Наталия Яковлева
По материалам:
Ricardo.com.ua
Просмотров:
2055