Обзор актуальных предложений на рынке ипотечного кредитования физлиц за ноябрь-2010 включает в себя средние ставки по кредитам, стандартные и особые условия получения, а также описание "обходных путей" и уловок банков

О действующих условиях ипотечных кредитов, основных требованиях к заемщикам, а также о способах снизить ставку по ипотеке ЛІГА.Финансы рассказал Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра, к.э.н.

Согласно официальным данным НБУ, за период август-октябрь 2010 года физическим лицам быио выданы ипотечные кредиты всего на 0,5 млрд.грн., с учетом пролонгированных кредитов. Это очень мало, если учесть, что общая сумма выданных кредитов физическим лицам коммерческим банкам составляет более 217 млрд.грн. В чем причина столь низкого уровня кредитования населения на покупку недвижимости? Причин несколько, и они в разной мере влияют на процесс кредитования.

Ставки по ипотечным кредитам

Тот факт, что банки имеют право кредитовать население только в гривне, привел к тому, что ставки по ипотечным кредитам очень высокие. Один из самых крупных банков в Украине выдает ипотечные кредиты для населения по ставке 28% годовых. Достаточно высокая ставка, но она фиксованная и единая для всех клиентов. Многие банки декларируют, что они выдают ипотечные кредиты по ставкам 17-19% годовых. Но при более детальном ознакомлении выясняется, что это - минимальная ставка по кредиту. При выдаче кредита конкретному заемщику ставка может увеличиваться с учетом степени его надежности и платежеспособности.

Отдельные банки начали предлагать ипотечные кредиты по плавающей ставке. Действительно, в США и странах Западной Европы, как правило, ипотечные кредиты выдаются по плавающей ставке. Это уже сложившаяся практика ипотечного кредитования. Но в Украине, в отличие от развитых стран, кредит с плавающей ставкой имеет существенную проблему. В странах Западной Европы в качестве критерия оценки стоимости денег на рынке используются показатель LIBOR (London Interbank Offered Rate, Лондонская межбанковская ставка предложения). И тогда плавающая ставка для конкретного клиента состоит из ставки LIBOR плюс несколько процентов, исходя из кредитной истории заемщика.

В условиях украинского рынка нет столь эффективного показателя, как LIBOR. В результате банки используют разные модели расчета плавающей ставки. Одни банки за основу расчетов берут среднюю ставку по депозитам на срок одни год, которая рассчитывается НБУ в среднем по всему банковскому сектору. Другие банки используются показателем KIBOR (Kiev Interbank Offered Rate), который отражает среднюю стоимость денег на межбанковском рынке. Есть и варианты, где расчет плавающей ставки осуществляется по сложной формуле, где учитываются и текущие ставки по депозитам, которые банк привлекает. В любом случае, плавающая ставка с учетом всех пересчетов и расчетов ниже 18% не бывает, но это только для избранных клиентов. В среднем для массовых клиентов она находится на уровне 22-26% годовых в гривне.
 

Отзывов (0)

Добавить свой отзыв »

Имя:
Комментарий:	Осталось 1000 символов
Введите симоволы, указанные на изображении.
Отзывы, содержащие ненормативную лексику, угрозы, оскорбления, призывы к насилию, разжигание межнациональной розни и т.п., будут удалены. Не допускается также публикация материалов рекламного характера и ссылки на другие ресурсы. Пожалуйста, формулируйте свои сообщения в соответствии с действующим законодательством Украины и общими морально-этическими нормами.